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人的一生需要三份定投

发布时间:2019-07-12 23:24:11

人的一生需要三份定投

基金定投在家庭理财中究竟占据怎样的地位,普通家庭应当如何理财?现用两个案例来说明,或许可以使您对基金定投获得更清晰的认识。

年轻人定投基金要趁早

案例一:两年前,小林大学毕业后进入一家国营企业工作。目前,他的年收入约为5万元,单位的福利保障齐全。但业余爱好和结交女友等开销,令他成为“月光族”,甚至出现透支。

对于小林这样的年轻人,养成良好的资金打理习惯是首要的,应该注意:1、建立危机意识;2、有计划地储蓄或投资;3、注意改变以往的生活方式。理财建议:由于青年人的抗风险能力较强,目前也没有更多家庭压力,投资是首要考虑;其次,没有较多的存款,但未来有支出需求(例如结婚、买房),每月应有固定的储蓄或投资金额,如每月约800元,选择优秀的偏股型基金定投5年,每年9600元,共投入4.8万元,基金定投期满时小林约30周岁,本金+收益可以积累到一笔资金,可以大大缓解小林在人生的成家立业阶段的资金需求。

人到中年还需要两份基金定投

案例二:王某和张某是夫妻,两人年龄在35岁上下,夫妇俩都有较稳定的工作,均参加了社会保险,有一个3岁的女儿。两人的年收入约为12万元,银行存款有9万元,自有住房一套。

对于这样的家庭,购买两份基金定投是一种应对将来财务支出的良策。一份定投用于解决未来的养老问题,这部分应当占到一定比重,例如年收入的20%,每年约24000元。这份定投期限可以很长,15年至20年为宜。另一份基金定投用于女儿的教育基金,例如年收入的10%,每年约12000元。这一份定投有固定的支出时间,大约为12年至15年。

按照上证指数过往十六年的平均涨幅,年均回报率可以达到8.46%。如果选择一只在较长时期内表现中等偏上的基金进行基金定投,分享到市场的平均收益水平,王某的养老帐户和女儿教育帐户在预计使用时将分别获得约124万元和36万元,完全可以实现老有所养和助女成材的生活目标。

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